El seguro decenal es obligatorio en la construcción de viviendas y garantiza durante diez años la reparación de los daños causados por defectos estructurales del edificio. Ayudamos a propietarios y comunidades de propietarios a reclamar a la aseguradora y a los responsables de la obra, y asesoramos y defendemos a aseguradoras, promotores y técnicos en estos siniestros.
Qué cubre el seguro decenal
Cubre los daños materiales del edificio causados por vicios o defectos que tengan su origen en la cimentación, los soportes, las vigas, los forjados, los muros de carga u otros elementos estructurales, y que comprometan directamente la resistencia mecánica y la estabilidad del edificio (art. 19.1.c de la Ley de Ordenación de la Edificación). Por ejemplo:
- Grietas y fisuras de origen estructural en muros, pilares o forjados.
- Asentamientos y hundimientos por fallos de la cimentación o del terreno.
- Flechas excesivas o deformaciones de vigas y forjados.
No cubre los daños personales ni los perjuicios económicos distintos de los daños materiales, los daños en el mobiliario o en los edificios vecinos, ni los que se deban al mal uso, a la falta de mantenimiento o a obras posteriores a la entrega.
Lo que conviene saber
- Es obligatorio en los edificios de viviendas. Lo contrata el promotor y protege a los propietarios y a quienes compren después la vivienda durante los diez años siguientes a la recepción de la obra.
- Sin él no se puede inscribir la declaración de obra nueva en el Registro de la Propiedad. La excepción es el autopromotor de una única vivienda unifamiliar para uso propio; si la vende en esos diez años, debe acreditar el seguro, salvo que el comprador le exonere expresamente.
- La suma asegurada es el coste final de ejecución material de la obra, y la franquicia no puede superar el 1 % del capital asegurado de cada vivienda o local.
- Otros defectos, como los de habitabilidad (humedades, aislamiento, instalaciones) o los de acabado, no los cubre el seguro decenal, pero pueden reclamarse a la promotora, a la constructora y a los técnicos en los plazos de garantía de tres años y de un año, respectivamente.
Cómo trabajamos
- Estudio de los daños y de la documentación. Revisamos la póliza, el acta de recepción, el certificado final de obra y la evolución de los daños.
- Informe pericial. Con arquitectos e ingenieros de confianza, determinamos el origen de los daños y el coste de la reparación.
- Comunicación del siniestro. Lo comunicamos a la aseguradora y seguimos la peritación para que se valore correctamente.
- Reclamación. Si la aseguradora rechaza el siniestro o la oferta es insuficiente, reclamamos judicialmente frente a ella y frente a los agentes de la edificación responsables.
Qué traer a la primera consulta
- La escritura de compraventa y, si la tiene, la de declaración de obra nueva, donde suele constar el seguro decenal.
- La póliza o el certificado del seguro, si se lo entregaron.
- Fotografías de los daños, con la fecha en que aparecieron y cómo han evolucionado.
- Las comunicaciones con la promotora, la constructora o la aseguradora.
- Si reclama una comunidad de propietarios, el acta de la junta en la que se acordó.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si mi vivienda tiene seguro decenal?
Normalmente consta en la escritura de declaración de obra nueva y en la de compraventa, y puede comprobarse en el Registro de la Propiedad. Si no lo encuentra, le ayudamos a averiguar la aseguradora.
¿Qué plazo tengo para reclamar?
El seguro cubre los daños que aparezcan en los diez años siguientes a la recepción de la obra. Una vez aparecidos, la acción para reclamar prescribe a los dos años, por lo que no conviene esperar.
¿Puede reclamar la comunidad de propietarios?
Sí. La comunidad reclama los daños en los elementos comunes, previo acuerdo de la junta, y cada propietario puede reclamar los de su vivienda.
¿Qué ocurre si la aseguradora rechaza el siniestro?
Estudiamos los motivos del rechazo y, con un informe pericial independiente, reclamamos judicialmente. La aseguradora responde frente al propietario aunque después pueda repetir contra los responsables de los defectos.
Información de carácter general, que no sustituye el estudio de su caso concreto.